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花钱要有计划、有步骤

花钱要算了再花，而不要花了再算。经济收入不宽裕时，花钱要有计划；经济收入增加，生活宽裕时，花钱同样要有计划。在经济收入增加的情况下，提高生活水平，第一步要提高基本层次的消费水平，例如在家庭日常生活中吃得好一些。第二步应该在扩大消费范围方面多用些钱，例如添置各种家用电器。第三步是提高消费档次，即将低、中档的消费品换成高档消费品，还可以学会消费“余暇”，即多花钱以节省烧饭，洗衣服所花的时间，把这些时间更多地用在学习、娱乐和休息上。

精打细算

这不是要“勒紧裤带”，该花不花，做“苦行僧”；而是在充分地合理消费的前提下，更好地提高消费效益，少花和不花冤枉钱。对一个家庭来说，需要购置的东西很多，市场上那些高档的、精巧的、惹人喜爱的东西也很多，但是不能什么都买。即使经济力量具备，也要考虑买哪种牌子、哪种式样的商品性能最好，价格和性能、质量相比最合算，它在家庭中使用价值大不大，在什么时机购买最为适宜，等等。特别是购买一件价格很贵的高档商品时更要慎重，不要花了钱买“后悔药”吃。

消费习惯要不断发展

消费习惯要适应社会生活方式的变化，生产发展了，社会生活方式在改变，那么家庭的消费习惯也要改变。随着社会经济改革的进行，我国人民的生活节奏在加快，因此家庭生活中的消费应当注意“变”的趋势，尽量避免在过时或即将过时的消费品上花钱而造成浪费。

选择好精神消费

精神消费，例如书籍、电影、戏剧、球赛、音乐会、美术展览等，都是家庭生活中不可缺少的消费内容。享受这些精神产品，除了精神文明建设方面的意义外，还必须考虑到经济方面的因素，量力而行。在这方面，可以妥善地运用替代的方法，例如好书、常用书当然要买，至于一般的书向图书馆借阅就可以了；又如看足球赛，如果不是最精彩的，没有必要购票亲临赛场，只要看看电视转播就行了。

买东西怎样下决心

在家庭生活中常有这样的情况：想买一样东西，但是又很犹豫。究竟是买还是不买，这就叫消费的决策。那么决策的根据是什么呢?

一般说来，进行消费的决策，要考虑以下五个方面：考虑“可得效用”和“实际效用”

人们为什么要买一样东西?是因为它有用。但是，某件物品的“可得效用”（它本身所能发挥的最大效用）秘“实际效用”（人们在使用过程中能发挥它多大效用）是有差距的。例如一部电子计算器，有五种功能，但实际只需要它发挥两种功能，那么“可得效用”与“实际效用”之比为五比二，买它就不合算，所以就可以考虑买一个结构简单些、价格便宜些的。再如，从家到工作单位的路不远，那么就可以买自行车代步，而不必买摩托车，因为距离不远，摩托车的功能是难以充分发挥的。

考虑一次性投资和日常耗费

有些物品买它的时候花钱（一次性投资）较多，但是在使用过程中的耗费（日常耗费）较少；买另一种物品则相反。例如买锅，买高压锅要一百多元，一次性投资较多，但在使用过程中省时间、省煤气；如果买铝锅，只要几十元钱，一次性投资较少，但在使用过程中与高压锅相比，要费时间，费煤气。因此，如果经济开支不紧张，从长远考虑，还是以买高压锅为好。

考虑购物中的“相关性”

所谓购物中的“相关性”，就是说，买了这个，还得配那个。例如，买了录音机，就不能不买磁带；买了自行车，就不能不装车锁，还要买件雨披；做了一套西装，必须配上硬领衬衫、领带、皮鞋等等。这种“相关性”会影响到消费决策，如果买了这件东西还要买其他相关的几件东西，那么就不仅要考虑买这件东西的支出，而且要考虑总支出了。同时，这种“相关性”还影响到商品的选择，例如买沙发，与此“相关”的就是要不要做沙发套?如果准备做沙发套，那么可买呢绒面料的沙发，如果不准备做沙发套，还是以买人造革面料的沙发为好。

考虑物品的“可替代性”

人们在家庭生活中总是要购买或寻求一些物品来满足自己的某种需要。但是，能满足这种需要的有许多物品，有时就选择了物品甲来替代物品乙。为什么要以此替代被呢?这主要是从效用和价格两个因素考虑的。这里有许多不同的情况：一是物品甲和物品乙的效用相同或差不多，但价格甲比乙便宜，所以可替代乙，如一套较好的毛涤西服可替代全毛西服。二是物品甲和物品乙价格差不多，但是效用甲大于乙，人们就会以前者代替后者，如以两用包来替代单用包。三是物品甲的价格一倍于物品乙，但其耐用程度两倍、三倍于物品乙，所以人们也会以前者替代后者。

考虑“最佳购买时机”

购买消费品，还要掌握时机。如果买得过早，以后这个物品降价了，质量又提高了，就使早先的购买者产生懊恼之感；如果买晚了，有些价廉物美的东西就会失之交臂，而且会影响使用。这里就有怎样掌握“最佳购买时机”的问题。一般说来，工业新产品不必买得太早，因为在最初阶段生产成本高、质量也不稳定；到已经有了同类产品和它竞争，迫使它提高质量、降低成本时，购买最为适宜。至于一些农副产品，刚上市时很贵，过几天大批上市时就便宜了，所以如无特殊需要，也不必买得太急，但是如果等到要过时令再买，可能质量不好，价格也贵了，那也是不合适的。

花钱花在刀刃上

下决心要购买某一种消费品时，商品的规格、性能、价格各不相同，怎样才能买到比较合算的呢?这就是消费技巧问题了。这方面，要注意以下几点：

弄清价廉和物美的关系

人们买东西，总希望价廉物美。其实，价廉和物美总是相互矛盾的：物美的东西往往是原料好，加工细，所以生产成本高、价格高。例如，——般说来，牛皮皮鞋总比猪皮皮鞋贵，羊毛衫总比腈纶衫贵。所以，要求价廉物美，先要把“物美”的标准定下来，要求物美到什么程度，然后在这个范围内再寻求相对便宜些的商品。

注意广告提供的信息

虽然有的广告言过其实，甚至还有骗人的，但是绝大多数广告还是正确地为人们传递了商品信息，我们应当善于从中捕捉、分析、利用这些信息。一是应该注意商品展销会的广告，因为在展销会上商品花色新颖、品种齐全，而且由于减免了一部分利润税收，所以价格也比市场上同类产品便宜些；二是要注意查找分类广告，因为它内容比较集中，查找起来比较方便，而且还有个比较；三是要注意报纸上“社会服务”、“市场短波”这一类的栏目，其中也有许多商品信息；四是还要注意广告的某些关键性细节，如产品的规格、性能、使用条件、与老产品或同类产品相比有哪些特点、是否便于维修等等。

了解商品质量和价格的关系

有人买东西总以为“一分钱一分货”，价高自然质好。其实不一定。一般产品的质量好，往往是因为材料精良，做工考究，使生产成本增加，价格自然贵，从这个意义上说，“一分钱一分货”是对的。但影响生产成本的因素是多方面的，如生产批量的大小、管理水平的高低、技术素质的强弱等对商品成本都会有很大影响；此外，商品价格还受国家政策的影响。由此可见，价格只能作为购物时的一种参考，商品质量究竟如何，和价格相比究竟合算不合算，还要根据各有关因素作具体分析。

买“便宜货”要慎重

人们总是喜欢买便宜货的，但有时买了便宜货后会感到吃亏上当了，这主要有以下几个原因：一是只看到商品表面漂亮，款式新颖，而忽视了它的内在质量；二是只贪图它便宜，而忽略了其使用价值；自己本来并不太需要，买回家后没用，这笔钱似乎是白扔了；三是贪便宜，一下子买多了，形成积压，例如水果，买多了一时吃不了，就会腐烂，造成浪费；四是买旧货，买了已接近其寿命的“临界点”的东西，实际上是买了别人扔掉的“包袱”，反而添了麻烦。以上情况都是要注意避免的。

不要出现“过剩功能”

所谓“过剩功能”就是没有充分发挥某一物品的作用，那么虽然买这一物品稍微便宜了一些，那也会造成浪费。如给小孩买衣服，买得很合身，但没有考虑到孩子长得很快，很新的衣服穿了一年就嫌小了，这样就出现了“过剩功能”。

保持家庭的文化气氛

家庭环境可以分为有形的和无形的两部分。有形的环境如居室设计、布置等家庭空间环境，这往往是以物质形态存在的；无形的环境往往体现为家庭的文化气氛，这往往是以精神状态存在的。这种气氛对家庭的和睦、愉快、发展；对孩子的健康成长影响甚大。

家庭的文化气氛不是抽象的，而是很具体的，它大致表现在外形气氛和内在气氛两个方面。