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第五部分 常见职业词语1（第2页）

【提示】

内向、感觉、思维、知觉型性格的人不适合从事这种职业。

保险代理

【职业描述】

保险代理人是指从事保险代理业务的单位或个人，在1976年《欧共体中介服务指南》中，就把保险代理人定义为“通过职业行为，在一个或更多合同指导下，或者授权以一个或更多保险经营人的名义并代表其利益。”保险代理人根据保险人的委托，向保险人收取手续费，在保险人授权的范围内办理保险业务的单位和个人。其中单位作为代理人，又有专业代理人和兼业代理人之分。

保险代理人的主要特点是代表保险人的利益，以保险人的名义开展保险业务活动，为保险人进行保险宣传，办理投保及理赔手续。保险代理人与保险人之间是代理和被代理的关系，其在授权范围内行为的法律后果均由保险人承担。

保险中介专门提供保险业务的咨询、风险管理、价值评估、损失鉴定等专业性服务，以帮助达成保险业务、辅助保险合同的履行，是保险市场的重要组成部分。保险代理人与保险经纪人、保险公估人并列为保险中介的三大主要形式，在保险市场上发挥着巨大的作用。

【岗位职责】

1．具有良好的分析、判断和沟通能力；良好的协调组织能力和团队合作精神。

2．为客户项目提供包括风险分析与评估、保险方案设计、保险方案评估、保险方案询价、保险方案实施与管理、索赔管理、风险管理与保险咨询在内的保险经纪、顾问服务。

3．保险方案和进行保险安排。

4．具有良好的分析、判断和沟通能力；良好的协调组织能力和团队合作精神。

【技能要求】

了解保险行业的运作规律，有一定的数学基础，善于人际交往，具有顽强的毅力和说服沟通能力。同时还要具备一定的保险业务实践经验，了解客户的需求。要对工作有责任心，为客户解释保险条款，点评产品，分析个人财务需要；为消费者设计保险方案，制定保险计划；投保人出险后，协助其向保险公司进行理赔等等，在现代保险市场上，保险代理人已成为世界各国保险企业开发保险业务的主要形式和途径之一。

【学历要求】

保险代理人一般要求大专以上学历，最好是保险专业，精通保险专业知识，了解金融、财经、法律等相关知识，及社会心理知识。每个代理人都要持资格证上岗，拥有商业管理、经济学学位的大学生和在其他行业中做过推销工作的人更受保险公司青睐。

【职业前景】

据国外有关资料调查显示，2000年拿固定工资的保险代理人的年平均收入为38750美元。对于拿佣金的人来说，刚从事这份工作的代理人的平均年收入为5万美元，而成功的代理人年收入可以高达40万～70万美元。除了工资收入，对于那些干得年头比较久的代理人，很多公司还会提供一些特殊福利，如继续深造的费用、交通补贴、医疗保险、退休福利等。

日本保险营销以保险代理人为主体，主要依靠公司外勤职员和代理店来进行。其非寿险90%以上的业务由代理店来招揽，而且这些代理店在一定程度上也具有保险经纪的功能。可见保险代理人前景将是十分广阔。

【性格匹配】

外向、感觉、思维、判断型性格的人比较适合从事这种职业。

【提示】

内向、直觉、情感、知觉型性格的人不适合从事这种职业。

保险经纪人

【职业描述】

保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险经纪人按险种分类，主要分为人身保险经纪人、财产保险经纪人和分保经纪人三种。保险经纪人属于保险中介人职业，但有别于保险代理人。保险经纪人在国内的出现，适应了中国即将加入WTO这一大背景的要求。众所周知，根据中国与世贸组织签订的WTO协议，中国“入世”后，将在两年内逐步开放国内保险市场。对国外众多保险机构而言，中国十几亿人口是其“向往已久”的大市场。目前已进入中国从事保险业务的，仅是全球保险业中的少数，相当多的国外保险公司正排着队急切地想进入中国争得保险市场一块阵地。在此背景下，保险经纪人这一职业的黄金时期即将来临。

【岗位职责】

1．保险经纪人要为投保人选择最合适的保险公司和险种。

2．保证投保人以最有利的条件签订保险合同，获得最大的保险保障。

3．对客户经营活动的风险进行认定和评估，确定其投保需求，并提出风险管理的建议。

4．在保险期间内，定期拜访客户，分析风险变化状况，帮助保户修改保险方案。

5．当发生保险事故时，监督保险合同的执行情况，或接受保户委托，以最恰当的索赔方式协助或代保户向保险人索赔。

6．为客户提供经济、法律、财务和审计等多方面咨询服务。

【技能要求】

保险经纪人要负责开发产险、寿险客户，协助客户做好保障计划，为客户提供专业化的服务，招聘和管理团队；具备较强的沟通技巧和协调能力；有良好的团队合作精神，善于接受挑战等这些都是一个合格的保险经纪人要具备的技能。

【学历要求】

保险经纪人对学历要求是大专以上，最好是保险专业，对非寿险、寿险、再保险、风险管理等各方面都要比较精通，而且对金融、财经、法律等相关知识要有比较深入的了解。或者是在某一个行业精通，了解保险行业的基本知识和运作规律。做保险经纪人没有年龄限制，要成为保险经纪人，必须通过保险经纪从业人员基本资格考试，获得执业资格。

【职业前景】

目前保险经纪产业在中国是朝阳产业，因为保险经纪业务在国内刚刚起步，还有很大的发展空间。在西方，保险经纪人一直是常青职业，100多年来从未衰退过，并一直被认为是白领职业。经济活动越多，社会对保险的需求也越大，有专家分析，保险经纪人的市场缺口极大，在5年到10年内经纪人数量应发展到20万到30万人之间，但这个数字也是远远不够。保险经纪人是站在客户的角度和保险公司打交道，因此在社会上受人尊重，社会地位高

【性格匹配】