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下篇 理财实战篇 第六章 做好储备生活没有后顾之忧（第2页）

大多数人的实际存款数要少于他们能够存的数目。产生这一现象的原因与个人拥有钱的数量，或者是宏观经济形势没有太大关系。问题在于人们对钱的感觉。对很多人来说，花钱是种愉悦的享受，存钱反倒是种痛苦的惩罚。

理财专家有时与客户的沟通不是很成功，他们常常会忽略影响存钱行为的心理因素。如果你仅仅是因为爱花钱而很难存钱的话，我建议你试试下列的几种方法，它们会帮助你实现存钱这一目标的。

将存钱视作一个游戏。一旦你意识到这个游戏充满着智慧的挑战，你会很乐于成功的。

首先，你要想好如何分配你的钱。如果你愿意，可以拿出一部分钱放到一个小口袋或信封里以备急用。

以下介绍的几种方法很有效，用心去学，你一定会成功的。

一、打开你的钱包

看看里面花花绿绿的信用卡，找找有哪家银行的信用卡你还没有申请。别急，不是让你去申请这家银行的卡，而是去这家银行开立一个存款账户。记住只是开立一个存款账户，不要申请该行的任何一种卡。

二、定期从你的工资账户上取出１０元、２０元或是５０元

不用太多，存入你新开立的存款账户中。给自己一段过渡时间去适应这种手中可支配现金比以往减少了的生活，看看你有什么改变。２－３个月之后，增加每次从工资账户中取出的金额。

三、以少起步

我们建议你积蓄收入的１０％，这是个不错的目标，不要因为你可能做不到就放弃。培养一个良好的储蓄习惯和坚持存钱要远远好于你偶尔一次存入一大笔的钱。

四、每天从钱包里拿出５元或１０元钱，放进一个信封

每月把信封里积攒的一定数目的钱存入你在银行的存款账户中，记住积沙成塔的道理。假定你每天存１０元，每月就是３００元，一年就是３６００元。

五、核查信用卡的对账单，看看你每周用信用卡支付了多少钱

如果有可能，减少你每月从信用卡中支取的金额，也就是说，手紧一些。每到月末，将省下的钱存入存款账户中。

六、画出你的目标

现在就开始关注你为什么存钱。存钱不是最终目的，“葛朗台”式的人物谁都不会有兴趣。存钱是为了实现你的目标，你是想换一所大点儿的房子？买一辆车？为了你的宝宝？还是打算读书深造？或去投资？总之，把目标统统画下来，然后贴在冰箱上、厨房门上、餐桌上等任何你会经常看到的地方，提醒你时常想起你的目标。要知道，你现在花掉的钱与你以后要花的钱有着本质的区别，后者常被称作是储蓄。这些画在纸上的目标会增加你存钱的动力。

七、尽早还清你欠银行的钱，以减少利息的付出

一旦你养成了储蓄的习惯并能一贯坚持，接下来就是该考虑如何获得更高回报的时候了。

银行卡功能多

现在，几乎每个人钱包里都有几张银行卡，这些银行卡到底都能做些什么，却不是每个人都能说得清的。随着金融产品的不断发展，银行卡不再只是存折的附加体。一张小小的卡片，已经具备了五花八门的附加功能。如今，只要您手握几张银行卡，许多麻烦事坐在家里就可以轻松解决了。

一、缴费功能

也许您曾经有过这样的经历：烈日炎炎跑到银行或电信公司的营业大厅，却等了半个小时才交上手机费；为了给远方的亲人存些钱，跑到银行却发现拿号机已经排到了２００多号。其实，如果您手中有一张银行卡，有很多业务通过自助银行或者网上银行就可以解决了。

随着各家银行的技术改善，自助缴费已经成为银行卡的基本功能之一。目前，各大银行均已开通了代缴费业务。招商银行、华夏银行等发行的银行卡，还可以登录银行的网站缴纳手机费、电话费以及电费等等。持卡人只需登录后将自己的银行卡卡号和密码填入相应位置，然后正确输入身份证号码，就可以进行代缴费业务了。

此外，工行和招行的自助银行最近还新添了专门用来缴纳电费的转账机，您只需携带电卡和银行卡到自助银行，２４小时随时都可以买电了。而农业银行的金穗卡更是包揽了北京市的缴纳车船使用税业务。

二、消费、打折、中奖功能

随着１６家发卡银行发卡数量的不断上升，越来越多的人开始习惯于刷卡消费了。刷卡消费不仅避免了现金被盗和银行卡取现的麻烦，而且还可以享受到更多的折扣和奖品。

目前，有些地方政府划出了专项补贴，在税收和手续费收取标准上予以优惠，用来刺激北京地区的刷卡消费，加速银行卡的应用和发展。例如北京就推出一项政策，在今后的两年，持银行卡消费的持卡人将有可能获得不同档次的奖金或奖品，最高奖品为索纳塔轿车的５年使用权。

此外，华夏银行即将推出的丽人卡、中国银行发行的ＳＯＧＯ消费信贷卡以及中信实业银行推出的中信—中友联名卡等还可以享受特约商户所提供的优惠折扣和积分奖励。

随着银行卡刷卡消费的普及，北京地区也会有越来越多的商户安装ＰＯＳ机，为持卡人带来便利。

三、转账功能

中国民生银行、中信实业银行和北京市商业银行近日正式在北京地区开通了银行卡跨行转账业务。三家银行的持卡人可以实现不同户名或同一户名的不同账户之间的资金划转，省去了来回存现和取现的麻烦。持卡人到这三家银行的自助银行ＡＴＭ机上即可享受２４小时的转账服务。

另外，炒股或炒汇的持卡人还可以到银行开通资金划转业务，实现同一账户内资金的自由划转。

四、纳税功能

在企业众多、分布分散的情况下，如何加强税收征管、提高征税准备效率，长期以来一直是银税部门共同关心的焦点。尤其是对布点多、金额小的个体工商户的税款征收更是银企又方最为头痛的难题。在一些城市，银行与当地税务部门联合开发了银行卡税务征管系统。税务机构将纳税人的纳税档案通过网络传至银行后，纳税人即可到银行指定网点领取银税卡并开立纳税账户，于每月纳税前在纳税账户存入足够的存款，在指定的银行网点办理申报和纳税手续，还可携带银税卡前往税务局征税大厅办理购领发票。

另外，有的银行还发行了有智能理财功能的银行卡。你持有了它就等于免费聘请了一位专业理财顾问，它可以根据你的资金使用规律，为你设计最优的多存期存款组合方案。根据你的资金使用情况，将资金在活期与各种定期之间合理分配，使你的活期存款保持最低：可以将多余的活期存款转存为定期，以获取更多的利息收入；也可以在必要时将定期存款进行部分提前支取，以满足您的资金使用需求。

五、特殊功能

银行卡作为一种电子货币，已经渗入了人们生活的方方面面。除了以上几种银行卡的基本功能以外，银行卡还具有电子汇款、拨打长途电话、购买福利彩票以及个人自助贷款等各种各样的功能。有的银行卡还为开车的人带来了方便，咪表泊车自动刷卡、高速公路开车过站免停车自动收取路桥通行费、在特约加油站享受油价优惠、保险理赔、卫星定位、自驾车旅游等多种优惠服务，真是“一卡在手，开车无忧”。

因此，如果您能让自己手中的银行卡能“物尽其用”，必将使自己的生活更为便利。