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第五节 理财高手助你科学有效的理财（第1页）

第五节理财高手助你科学有效的理财

理财高手告诉我们家庭理财是一门科学，只有在实际运用中才能发挥其作用，因此必须在理财实战中不断提升我们的理财能力。

理财是创富的好方法

在《圣经》中有这样一个关于财富增长的故事：一个财主把财产分成三份，分别托付给三位仆人，要他们善加管理。第一位仆人为安全起见，把钱埋在树下。第二位仆人用这些钱做各种投资；第三位仆人购买回原料制成商品出售；一年后财主召回三位仆人检视成果，第一位则原物奉还。而后两位仆人管理的财富均增长一倍。

同样，现实中关于财富增长的经典故事有的是：1896年诺贝尔奖创立之初有980万美元基金，每年5位诺贝尔奖得主分获100万美元。初时诺贝尔奖金管委会为了基金的安全，制定章程，将基金存入银行或购买公债。到了1953年，基金只剩下330万美元。此时管委会作出明智的决定，将基金转投股票和房地产。到1993年，基金总资产增长到2．7亿美元。

由此可见，财富的增长，很大的程度上取决于理财的方法。如果不会理财，不仅不能增加财富，而且还有可能使自己过去积聚的财富萎缩甚至损失，而如果理财得当，财富将迅速增加。

理财，简言之就是“处理钱财”。理财方法的正误与理财能力的高低，决定了财富的多少。缺乏正确的理财方法与较高的理财能力，拼命赚钱也好，省吃俭用也好，都不会富起来。

不少人将富人致富，直接归因于他们生来富有、他们创业成功、他们天资聪颖、他们比别人勤奋或是他们比别人幸运。但是，家世、创业、聪明、努力与运气并不是所有致富的原因。生活中的不少有钱人，他们并非出身在有钱人家，也不是什么巨资鸿商，也不见得比别人聪明，并且也不是学历很高，但他们却富起来了。靠什么呢?靠他们较强的理财能力。

台湾理财专家黄培源对大量较富者进行研究后发现：13的有钱人是天生的，13靠创业积累财富，13靠理财致富。他认为，生来富有者少之又少，而创业成功的比率也只有7％，对普通百姓而言，致富的最佳途径是理财得当。

有人非常错误地认为，理财不过是精打细算，最多只是改善一下个人或者家庭的财务状况。其实对每个普通人，理财致富是完全可能的，无论你有没有钱，无论你是否有高收入，不管你受没受过高等教育，不管你具不具备专门知识与高超技术，这一切都不重要，影响一个人未来财富多少的，最重要的是理财，在于你有没有学会理财。这种工作做起来十分困难，但无论如何都绝对值得你去做。

这个时代，变化快速，财富转换也迅速，同时也迫切需要理财。在市场经济体制下，发财致富是每个人所渴求的，提高自己的生活水准或达到人生的目标，是每个人的梦想。在这攸关未来财富地位的关键时代，再对理财漠不关心，或者对投资一无所知是非常危险的。你必须趁早接受正确的理财观念，不断地提高自己的理财能力，从而才能在财富分配的过程中赢得胜利。

你是否养成了较好的理财习惯?是否制定了明确的投资计划?你不妨现在就检视一下自己，这是决定我们能否致富的一个重要因素。大多数人将钱放在银行里而不投资，而一旦开始投资理财，又只想快速致富。结果钱存在银行发不了财，而从事快速致富的投资，反而弄得血本无归。殊不知，致富要靠理财，理财要靠方法。不敢投资与盲目投资都是致富的大忌。

俗话说：“人不理财，财不理你。”如何有效地利用每一分钱?如何及时地把握每一个投资机会?要诀就是开源和节流。所谓开源，便是尽可能争取资金收入；所谓节流，主要就是计划消费，预算开支。成功的理财可以增加收入，减少不必要的支出，提高个人或家庭的生活水平，从而使你走上富裕的道路。而利用理财致富是应该做的，而且是人人可以办到的。

财富就像一棵树，是从一粒小小的种子开始长起来的。还需要你精心地浇水、施肥、治虫等，这就是理财。你越快播下种子，越认真地培育树苗，就会越快让“钱”树长大，你就能越快地在树阴下乘凉，越快采摘到丰硕的果实。

如何制定一份理财计划

理财计划是每个人必需的，虽然这未必可以让人人都致富，但有系统有计划的理财，会让你感受清泉长流、生活日益富庶及储蓄有备、投资有望的好处。

第一，降低投资的风险。

理财是一套包罗万象的用钱计划，投资其实是理财广泛层面中的一个环节而已，投资无可避免地会有风险，但完善的理财计划，却可以使你明白投资带来的风险，将要发生的风险减至最低限度，不致对你产生沉重的打击。欠缺一套完善的理财计划，把全部钱财一下子投出去，其结果只能是完全输掉。

第二，具有安全感。

在一个经济高速增长，竞争激烈的社会，人心不可能那么稳定。缺乏安全感是一种普遍的社会现象。连银行都不可以完全相信，这并非无稽之谈，这里有一个最好的例子。1992年香港国商银行宣布清盘，不少将全部钱财存入这家银行的市民损失惨重。能够使你有安全感的方法，其中之一就是善于理财。妥善地将你的财富保护好，进而使之增值致富，可以使你充满安全感，不致终日忐忑不安。

第三，减低无辜损失。

有人认为，将全部钱财存入银行是最妥善的理财方法。其实不然，妥善的理财计划并不是教你把钱财全部存入银行，也不是全部投入股票市场或其他单一市场。有计划的理财会使你的资金安排得井然有序，降低因银行调低利率对储户的影响，减少不必要的损失。

第四，提高生活水准。

善于理财未必一定会致富，但起码可以使你渐渐变得富裕，可以使你的生活得以改善，它会改善你的衣食住行，提高你的个人及家庭的生活水平。

第五，保障家人受惠。

个人的存在，并不单单为自己，还要为家人着想。一套完善的理财计划，不仅可以保障你自己，而且可以保障你的家庭成员；有一套完善的理财计划，不单你个人受惠，而且会使全家受惠。

第六，达到个人理想。

致富的理想和愿望也可以通过理财计划实现。只要这个理想不是奢望，完善的理财可以使你的愿望早一步实现。但如果缺乏一套理财计划，这个愿望有可能要推迟十年八年才能达到，或者根本就一辈子也达不到。

了解了理财计划给我们带来的好处，那么该怎样制定一份适合于自己需求的理财计划呢?人活着，解决生理上的饥渴与安身之所是最基本的需要。满足了这些需要之后，进一步就是安全需要，比如住宅不透风不漏雨，收入持续而稳定，生活上的经济费用不会无故中断等。再进一步就是社群需要。人需要社交，需要朋友，需要有人关心，需要有人倾诉，需要有人共鸣。第四层的需要就是有尊重需要，受人尊重的日子生活才会有意义。再进一步的需要就是实现自我价值，实现人生愿望，找到人生真谛。

由此可知，一套完善的理财计划，其实质就是满足这五个层面的需要。

完善理财计划，使人的生活得到保障，有吃、有穿、有用、有花，可以满足第一层面需求，这是一个人得以存在的最基本的条件。

完全的理财可进一步使你有安全感。即使突然因意外事故使收入中断，如果早有一套理财计划，家人仍然可以正常地生活，并不会因此而六神无主，方寸大乱。