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第二章如何缓解经济压力（第5页）

很多时候，一个月后我们手里的钱没了，但却不知道钱被花到了什么地方，这是令很多人感到苦恼的一件事情，因此你现在可以尝试一下记账法，通过记账，你就可以知道每个月的钱都花到了哪里，做了什么用，而且哪些钱应该花，哪些钱不应该花，在账单上也会清晰的显示出来，这样可以避免你每个月的入不敷出。比如说，今天走在大街上，你看到好久没吃的比萨，于是忍不住买了一个，花了三四十。接着走到一个装饰店，看到一个挂着的风铃很好看，又花了几十块钱买下了……结果一天下来花了将近一百元。结果还没到月底，你的钱包就空了，那么你的钱哪去了呢？一看账本才发现：哦！原来很多钱都花在这里。这样在以后的消费中你就会吸取前车之鉴，相对减少不必要的花销。记账不仅是一种节约消费的方式，而且也是一种良好的

理财习惯。通过记张，你可以清晰地看到数字的跳动，增强对数字的敏感性，把你朦胧的人生变得数字化、清晰化，这样不仅可以轻松得知财务状况，而且可以帮助你规划美好未来，更有利于人生目标的达成。

第四，强迫储蓄，应对不时之需

月光族的人群通常没有储蓄习惯，那么从现在开始强迫自己每月拿出工资的13进行储蓄。储蓄可以帮助你储备资金，在面对较大危机或问题时以便从容面对，提高你的底气，而且通过储蓄还可以获得额外的利息收入。同时通过储蓄还可以帮助你实现目标，比如，自己开公司、买房、孩子的教育支出等等，都可以通过储蓄来完成，而且通过储蓄你也可以提升自身价值。当然月光族的储蓄时间是一定要在发工资最短的时间内，把钱存入银行，以防时间久了，钱又被自己消费殆尽。

“双十一”，相信这个词很多中国人都不会陌生了，现如今，它已经成为我国名副其实的“购物节我们在经历了物质极度缺乏年代以后，我们又进入了另一个极端的消费时代。据媒体报道，2013年11月11日，阿里巴巴用21个小时20分钟时间，交易额突破了300亿元大关。总交易笔数超1。4亿笔。这是2012年美国“网购星期一”121亿交易额的两倍多。

阿里巴巴的成功，表明了新的经济形式正在我国迅速崛起，网购已经走进了百姓的生活，老百姓也在新经济中尝到了实惠。但是，从今年的买家的反馈来看，很多人都是盲目的去跟风购物，不管是否适合自己。只去追求价格和形式上的**。我们到底应该怎样理性购物呢？

要做到这一点。首先要从懂预算开始，理智的购物应该在预算的范围内并有所选择。生活中我们离不开购物，可是在购物时，我们要学会理财，要让你手中的钱得到合理的利用，而不浪费一分一毫，但很多人在购物时总是产生这样的心理，我今天带了足够的钱，可以放心地买到钟爱的商品了，其实这是一种极其错误的消费观念，合理的理财方式不是体现在你消费的高低上，而是体现在消费的价值上，理性购物消费才能铸就高品质的生活。

那么在购物中，我们应该怎样学会购物理财呢？

第一：购买打折商品。很多消费者在购买商品时都有一种观念，就是向上观潮流，认为只有价格昂贵的商品才是优质产品，打折商品是低劣的产品，其实不然，商品出现打折现象有时只是为了应对情况而定的，并不是所有的商品都是伪劣产品，所以在买打折商品时主要看质量，如果这个商品质量过关，而此时也正是你需要的，这时会理财的你在家里需要时购买了这种商品，既可以节约资金又有价值。所以说在质量有保证的情况下，购买打折商品是理财购物的小窍门之一。

第二：货比三家再来买。在购买商品时要意志坚定，大家都有过这样的体会，无论你走到哪一家商店，商店的营业员都会热情地向你介绍该家商品的好处，把产品说得天花乱坠，引起人的购买冲动，但“是在听了营业员的介绍后，千万不要被他的美言驱使，把自己的钱包掏出来。此时，你要保持冷静，认真的思索之后，委婉的谢绝，再多关顾几家商店，听一听其他营业员的介绍，这样更有利于你对产品的了解，也有助于你对产品的选择。当然如果你想要买一些贵重的家用电器，也可以先从网上査一下这种电器的相关知识，提前对该产品有

一定的了解，然后再去各个商家进行价格比较，让自己有了心理准备后再去购买。

第三：讨价还价也不失是理财的好方法。许多人在购物时总是碍于面子，明知自己花了“大头钱”，仍不好意思和卖主在价钱上讨价还价，这就是一种不好的购物习惯，也是一种不合理的理财方式。试想，在你不好意思因为价钱和卖主讨价还价时，那么卖主有没有因为不好意思而主动给你打了5折呢，一定没有这样的情况发生，对吗？所以在讨价还价时也不要只想到自己的面子，因为你辛苦赚来的钱更多的时候比你面子更重要，不要让你辛苦赚来的钱枉花一分一文，而且如果你能用更低的价格把商品买到手，这说明你的智慧和能力更强，最后，当你把商品买下时，卖主也许还会夸奖你一句“你真是太聪明了!”

第五：购物还要选择好时间。适当的时间可以使你买到喜爱的衣服，并且还会减少你的消费。比如，盛夏即将来临，很多人对夏装跃跃欲试，看着那些精致漂亮的服装，心里不免掀起了购买的欲望，可是你看一下价格，就会发现，这些漂亮的衣服也都有着昂贵的价格。然而有些人因为一时的冲动，仍然选择在这时买下了这些美丽的衣服。

一早一

让人感到不舒服的是，当你买后不久，就发现衣服的价格就会降下来。所以说这也是购物的一个窍门，不要在新产品刚刚上市时就抢先购买，如果你真的很喜欢，可以适当的缓解一下时间差，过一段时间再去购买，这样可以为自己省些钱，对每个人来说，都不失为一种明智的消费理念。

拟定一个终生的财务计划

人生每个阶段都要花钱，但是每个阶段又各不相同，各有重点，因此我们应该充分认识人生各阶段的特点，从而切合实际制订花钱的计划。

人生每个阶段都要花钱，但是每个阶段又各不相同，各有重点，因此我们应该充分认识人生各阶段的特点，比如说单身时通常是“一人吃饱，全家不饿”，但成家立业之后显然就不一样了。因此，生活在变化，花钱计划也需要进行调整，只有这样才能做到花钱有数，该花的花，不该花的不花，每一分钱都花在刀刃上。

根据理财专家的研究，人生可大致分为五个阶段，即初入社会、建立家庭、步入中年、退休前、退休后。下面依次提出花钱建议：

第一阶段：初入社会——未来家庭资金积累期

这个时期刚刚走出校园参加工作，特点是：没有积蓄，收入有限，但几乎没有什么负担，所以很多人会将大部分的金钱都花在吃喝玩乐上，这完全可以理解。但是，请不要忘了，这个时期是未来家庭资金积累期，你必须为结婚做好准备，这一点有多重要想来就不用多说了吧。因此这段时期的主要内容，除了努力寻找高薪机会并努力工作，还要广开财源，着手用钱投资。投资的目的不在于获利，而在于积累

第二阶段：建立家庭——家庭的主要消费期

在这段时间，多数人已经成家，生活中面临着买房、生儿育女等问题，负担变得沉重起来，要支付租金（或者按揭）、伙食、养育子

女、娱乐等费用。还要为将来做些必要的准备，比如子女的教育费用、

养老计划等，这个时期是家庭的主要消费期，因此这段时期的主要内容是合理安排家庭建设的支出。面对各种需要，有效地控制开支。这一时期收入相对稳定，相较于单身期来说收入也有所提高。但随着家庭开支的提高，要想积累较多的财富也不太容易，所以，重要的是保护好已经拥有的财富，不要盲目地参与一些风险较高的投资活动，因为现在你承受风险的能力还有限。另外，为了预防可能出现的意外，一定要拨出小部分钱投保，但这一时期可以选择缴费少的定期险、意外保睑、健康保险等。如有余钱，可以适当进行投资，鉴于财力仍不够强大，最好选择安全的投资方式，如储蓄、债券等。

第三阶段：步入中年——养老投入期

步入中年，经济环境比年轻时已经宽裕多了，子女在这个时候将进入社会工作，但现在的孩子大多是独生子女，也就是说，以后每两个人要负担四个老人。这段时间，你应该好好运用余下的收入增加对养老计划的投入。也可以建立自己多元化的投资组合，开始适当地介

入一些风险较高的投资领域，比如房地产、股票、外汇等，进行定期的投资。当然，最好咨询一下专家，听取他们的投资意见。

第四阶段：退休前——财富加快增长期

这一阶段，子女都应该成人、独立生活了。房子按揭供款在这时也差不多该结束了，你与你的伴侣有足够的金钱享受人生。退休前的日子多半会是你收入最多的时候，小心处理这笔收入，你便可以充分利用这个机会，加快财富的增长。在这个时候，你应该十分清楚退休之后对自己生活水平的要求，亦要弄清当你离世时家庭的需要。因此，你也应该重新研究所持有的保险合约，有效地安排你的财产。

第五阶段：退休后——财富享受期

当然，将人生分为五个阶段，只是理财专家提出的一个普便适宜的理论，生活中人与人的待遇和家庭状况不一样，很难完全照搬别人的人生经验，也不必完全采纳专家建议，应该根据自己的特点，灵活地给自己列出花钱的计划。有一点是非常重要的，那就是，花钱不可盲目，不要凭一时冲动随意花钱，打乱计划。